인덱스펀드(Index Fund)는 무엇이고 어떠한 방법으로 투자를 해야 하는가? (인덱스펀드를 주식과 다른 펀드보다 추천하는 이유)

인덱스펀드(Index Fund)는 무엇이고 어떠한 방법으로 투자를 해야 하는가? (인덱스펀드를 주식과 다른 펀드보다 추천하는 이유)

저는 주식보다는 펀드를 좋아합니다. 그 펀드 중에서도 인덱스펀드(Index Fund)를 특히나 편애하죠. 그래서 저도 장기투자 목적으로 인덱스펀드에 자동이체를 계속하고 있습니다. 그럼 이번에는 펀드의 백미인 인덱스펀드에 대해서 알아보겠습니다.

인덱스펀드라는 말은 많이 들어봤죠? 이미 많은 분들이 알고 계실 겁니다. 간단하게 설명하자면 인덱스 펀드(Index fund, Index tracker)는 우리나라 종합주가지수인 코스피(KOSPI)지수와 연동되게 만들어진 펀드입니다. 그럼 인덱스펀드를 어떻게 투자해야하는지 조금 더 깊이 알아보도록 하죠.

주식 VS 펀드

주식과 펀드의 공통점은 원금손실의 위험이 있다는 것입니다. 적금이나 예금은 이자가 낮은 대신 원금 손실의 위험이 거의 없지만 주식과 펀드는 큰 수익과 배당금을 받을 수 있으나 잘못된 투자로 인해 받는 손실은 피할 수 없죠.
펀드는 전문적인(?) 펀드매니저가 대신 투자를 해주기 때문에 개인이 직접 기업에 투자하는 주식보다는 위험도가 떨어집니다. 아무리 회사를 다니면서 재테크차원으로 주식공부를 아무리 열심히 한다고 해도 펀드매니저 보다는 지식이나 정보가 떨어지는 것이 사실입니다. “주식투자! 나는 다르다”라는 착각은 금물입니다. 정말 천부적인 감각이나 노력이 없는 이상 우리는 나약한 개미투자자일 뿐입니다. (저 역시 여기에 속합니다.^^)
괜히 주식 공부한다고 건강해치면서 무리하지 마시고 펀드에 그것도 수수료가 저렴하고 구조가 단순한 인덱스펀드에 자동이체를 걸어놓고 등산가세요.
주식으로 돈 버는 것 보다 재미는 없지만 펀드로 부자 될 확률이 높다고 봅니다.

펀드 VS 인덱스펀드

펀드의 종류는 너무 다양합니다. 투자하는 대상에 따라 채권형펀드, 주식형펀드, 해외투자펀드, 상품투자펀드, 액티브펀드, 인덱스펀드 등으로 나누어지며, 돈을 납입하는 방법에 따라 적립식펀드, 거치식펀드로 나누어집니다. 거치식 투자보다는 적립식이 좋은 것은 다 아실태고 (물론 시장을 보는 눈이 있어 저점을 잘 잡으신다면 거치식이 좋겠죠.) 채권형은 안전하고 주식형은 위험하다고 알고 있고, 해외투자는 너무 방대해서...
왜 다른 펀드 보다 인덱스펀드를 추천하나요?
첫째는 다른 펀드보다 수수료가 싸다는 장점이 있습니다. 펀드는 보통 장기투자를 하기 때문에 수수료가 무엇보다도 중요합니다. 묻지마 펀드인 미래에셋 인사이트 펀드의 수수료는 어마어마했죠. 둘째는 잘못된 투자로 원금손실의 가능성이 그나마 적다는 것입니다. 펀드매니저라고 다 투자를 잘 할까요? 아닙니다. 사람인지라 실수도 할 수 있어요. 그래서 기계적으로 코스피 지수를 따르는 인덱스 펀드가 안전하다는 것입니다. 셋째 지수와 거의 동일하게 움직이니 때문에 상대적 박탈감이 적다는 것입니다. 어느 펀드는 수익률이 얼만데 내 펀드는 엉망이군... 이런 고민을 하지 않아도 된다는 것이죠.
이러이러한 이유로 인덱스펀드가 매력적이죠. 

나만의 인덱스펀드 투자법

1. 여유만만 형

“인덱스펀드를 가입해 일정금액으로 자동이체를 걸어놓고 신경을 쓰지 않는다. 그냥 월급에서 세금 땐다고 생각하며 사니 마음이 편하다. 펀드 환매는 생각하지도 않는다. 죽을 때까지 넣으면 아마 어마어마한 돈이 되어 있을 터 부자의 마음으로 평생 기분 좋게 살 수 있다.” 먹고살기 빡빡한 사람들이 장난하나 할 수 있지만 1만원씩이라도 이렇게 하면 대세상승장과 대세하락장을 우리나라 지수와 함께 동행 할 수 있습니다. 주식으로 돈 벌었다는 친구들이 있어도 당당하게 말하라! “나도 돈 벌었고, 난 팔 생각 없다고!” 그러면 다들 투자의 고수로 볼 것이다. 저도 소액으로 평생 환매 안 할 인덱스펀드가 있습니다. 대한민국 경제와 함께한다는 생각으로!

2. 치고 빠지기 형

“인덱스펀드를 가입해서 원하는 목표수익률이 달성되면 뒤도 안돌아보고 환매하고 나온다.” 말이 쉽지 언제 목표수익률을 달성할지는 알 수 없죠. 20년 전에 일본에서 이렇게 생각하고 인덱스에 투자했다면 아직까지 매도를 못했겠죠. 죽을 때까지 환매가 불가능 할 수도... 그래서 투자가 어렵다고 하는 것 같습니다. 아마 대부분의 펀드투자자들이 이런 방식을 사용하고 있습니다.

3. 전략적 완급조절 형

이 인덱스펀드 투자전략은 적금과 함께하면 좋습니다. 여러 가지 방법이 있겠지만, 지수별 전략을 알아보겠습니다. 예를 들어 매달 50만원씩 투자를 한다고 생각했을 때  코스피지수가 2000포인트 이하 1800포인트 이상에서는 10만원은 펀드에 투자하고 40만원은 적금에 투자, 1800포인트 이하 1600포인트 이상에서는 20만원은 펀드에 투자하고 20만원은 적금에 투자하는 방식으로 지수가 떨어질수록 인덱스펀드 투자금액을 늘여가는 방식으로 투자를 하는 것입니다. 상승장이 온다면 지수 기준을 조금 수정해야겠지만 이런 식으로 투자를 하면 하락장에서 저렴하게 많은 수량의 주식을 확보할 수 있어서 좋습니다. 조금 공부를 하신 분이라면 얼마든지 응용이 가능합니다. 주식에서도 적용되죠. 전략적 완급조절 형은 어쩌면 펀드보다 ETF를 활용하는 것이 더 좋습니다. ETF투자에 대해서는 다음에 자세히 설명하겠습니다.

인덱스펀드를 선택하는 방법

솔직히 저도 이것에 대해서는 자세히 모르지만 분명한 것은 사람들이 많이 가입하고 설정액이 많은 인덱스펀드! 한 마디로 인기가 많은 인덱스펀드가 좋습니다. 어느 정도의 규모가 있는 펀드가 주가지수(코스피)와 오차(편차)가 적기 때문입니다. 최고의 인덱스펀드란 주가지수보다 더 수익이 나는 펀드가 아니라 지수와 완전(?) 똑같은 펀드입니다. 그리고 이왕이면 증권사나 은행창구에서 가입하는 것 보다 인터넷으로 펀드를 신청하시면 수수료가 싸니 요모조모 따져보시고 선택하세요.

이렇게 인덱스펀드 투자에 대해 자세히 알아봤습니다. 아무리 인덱스펀드가 일반인들이 투자하기 좋다고 해도 항상 리스크는 존재합니다. 그래도 다른 주식이나 펀드보다는 리스크가 적은 것은 사실입니다. 그래서 이 투자는 재미가 없죠. 한 두 번 투자를 하고 그만 둘 것이라면 도박 같은 위험한 투기적인 방법도 좋겠으나 우리는 평생투자를 목표로 삶아야 합니다. 그래서 무엇보다 안전이 제일이죠. 오늘 사는 주식이나 펀드가 적어도 10년 동안은 본전 가격에 못 미칠 수 있다고 생각하며 느긋하게 투자를 합시다. 아니라면 적금을 강력 추천합니다.

대박은 없다! 주식투자 재미없는 장기 적립식 분산투자가 답이다.